Investimentos Inteligentes - Mantendo a Estratégia

Uma vez que já investe em todas as classes, agora Larissa buscará balancear a carteira com novos aportes. A definição de onde investir dependerá do desempenho que os Ativos forem apresentando, sempre privilegiando aqueles cuja alocação esteja inferior a meta estabelecida.

Os objetivos do artigo são:

• Motivar o leitor a iniciar, IMEDIATAMENTE, a investir em outros produtos financeiros que não a Caderneta de Poupança;
• Demonstrar que investir pode ser mais fácil do que, inicialmente, aparenta;
• Elaborar uma metodologia modelo para ser utilizada junto com a estratégia de Alocação de Ativos;
• Mostrar, na prática, através de uma Carteira de Investimentos Virtual, o funcionamento da estratégia Alocação de Ativos.

ATENÇÃO

O artigo a seguir foi escrito para fins meramente educacionais. As informações, dados e operações apresentadas, apesar de basearem-se em cotações reais, tratam-se de mera simulação. Em nenhuma hipótese tratam-se recomendação de investimento. Decisões de investimento baseadas nas informações apresentadas neste artigo são de responsabilidade exclusiva de quem assim o fizer, não sendo o autor responsável pelas consequências destas decisões.

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Recordando...

A Carteira de Larissa encerrou assim o mês de julho/2014:

Ainda com uma grande concentração em Renda Fixa, especialmente em função dos Títulos Públicos, priorizados desde o início, e do Fundo DI, utilizado para acumular recursos até ter valor total de R$ 580, valor definido como mínimo para operação em bolsa.

Os futuros aportes promoverão o equilíbrio das classes.

Agosto/2014

O mês de Agosto começou bem para Larissa porque recebeu uma promoção que elevou seu salário líquido para R$ 3.033. Assim, o valor que economizará mensalmente passará a ser de R$ 303,30.

A economia do mês, junto com o disponível no Fundo DI (R$ 314,03 líquido de tributos), já seria suficiente para comprar um novo ativo. Assim, fez um DOC no dia 01/08 no valor de R$ 617,33 para a conta da sua corretora.

Na segundam 04/08, Larissa verificou o crédito do DOC. Além disso, ela havia recebido R$ 0,26 referente a dividendos de 17 ITUB4 e R$ 0,02 referente a liquidação antecipada do aluguel de 17 ITUB4. Portanto, somado ao valor que já havia na conta, o total disponível para investir era de R$ 655,89.

Para decidir em que investir, olhou o gráfico que mostrava o % alocado em cada classe:

O menor % era da classe FII. Portanto, seria lá seu próximo investimento.

Decidiu adquirir cotas do FII de maior participação no IFIX. Comprou, portanto, 5 BRCR11 pelo total de R$ 601,30 (incluso taxas).

Os demais eventos financeiros que ocorreram durante o mês foram os seguintes:

• Pagamento em 05/08 da taxa de custódia no valor de R$ 6,90;
• Recebimento de aluguel de 17 ITUB4 ao longo do mês totalizando: R$ 0,05;
• Recebimento em 14/08 de rendimentos referente a 5 BRCR11 no total de R$ 5,05;
• Recebimento em 15/08 de juros referente a 0,1 NTNB 150850 no total de R$ 11,77;
• Recebimento em 25/08 de Juros sobre Capital Próprio referente a 17 ITUB4 no total de R$ 5,54;
• Recebimento em 28/08 de rendimentos referente a 9 TBOF11 no total de R$ 3,45.

Ao final do mês a situação da Carteira de Larissa era a que segue:

A rentabilidade foi de excelentes 3,5%, especialmente devido a valorização da Renda Fixa e Ações, apesar da queda no Câmbio. O Ativo com pior desempenho era o Fundo Euro, com desvalorização de -4,2%. Já o de melhor desempenho era NTNB Principal, com valorização de +31,2%.

Setembro/2014

Ao receber o salário, Larissa verificou a alocação de seus investimentos:

Concluindo que a economia do mês (R$ 303,30) somado ao saldo na conta da Corretora (R$ 73,83) não seria atingiria o valor mínimo para comprar ações (R$ 580,00). Assim, o que ela fez foi aplicar o valor de R$ 303,30 no Fundo DI adquirindo 98,4 cotas, ficando a compra de ações para o mês seguinte.

Os eventos financeiros do mês foram os seguintes:

• Recebimento em 01/09 de dividendos referente a 17 ITUB4 no total de R$ 0,26;
• Pagamento em 05/09 da taxa de custódia no valor de R$ 6,90;
• Recebimento em 12/09 de rendimentos referente a 5 BRCR11 no total de R$ 5,05;
• Recebimento ao longo do mês de aluguel de 17 ITUB4 no valor total de R$ 0,07;
• Recebimento em 30/09 de rendimentos referente a 9 TBOF11 no total de R$ 3,45.

E a Carteira, ao final do mês, assim se apresentava:

A rentabilidade negativa de -1,2% é resultado de perdas na Renda Fixa e Ações. O ativo com pior desempenho era o ITUB4 (-2,4%) e o de melhor desempenho era o NTNB Principal (14%), apesar da sua desvalorização no mês.

A alocação dos recursos ficou assim:

É perceptível que a distorção agora está em Ações, próximo alvo de compras de Larissa.

Conclusão

O desempenho acumulado de cada Ativo pode ser visualizado abaixo:

A comparação evolutiva da Carteira com a Inflação é verificada a seguir:

Após 10 meses, o montante total de Larissa é R$ 4.080. Contudo, saiu do bolso de Larissa para compor a carteira R$ 3.861, ou seja, os rendimentos estão positivos em R$ 219 ou 5,4% do total.

Em termos de renda passiva, os rendimentos apresentam evolução:

Pense nisso!

Um grande abraço e até a próxima!


Kleber Rebouças

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